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人身保險合同的失效并非合同效力的絕對消滅，投保人在一定期間內(nèi)可以申請復(fù)效。保險合同的復(fù)效應(yīng)具備四個條件：

其一，投保人的復(fù)效申請應(yīng)在保險合同失效后兩年內(nèi)提出；

其二，原被保險人身體健康并能正常勞動或工作；

其三，保險人同意；

其四，投保人補(bǔ)交失效期間的保險費(fèi)和利息。依保險慣例，保險人在接到投保人的復(fù)效申請后，有權(quán)對上述前兩項(xiàng)條件進(jìn)行審查，如果符合要求，保險人不能拒絕。

自投保人向保險人付清所欠交的保險費(fèi)和利息之日起，保險合同效力恢復(fù)。已恢復(fù)效力的保險合同應(yīng)視為自始未失效的原保險合同。

二、保險合同除具有合同的一般屬性外，還有其自身的特點(diǎn)：

第一，保險合同是一種射幸合同，或者說是一種機(jī)會合同。

這種合同的效果在訂立合同時是不確定的。這是因?yàn)椋ｋU事故的發(fā)生具有偶然性，在保險合同中，投保人是以繳付保險費(fèi)為代價，得到一個將來獲得補(bǔ)償?shù)臋C(jī)會，而保險人則以對將來可能發(fā)生的損失給予補(bǔ)償為條件，換取一種無償收取保險費(fèi)的可能。付出代價的當(dāng)事人最終可能是一本萬利，也可能是一無所獲。當(dāng)然，保險合同為射幸合同，是就單個具體的保險合同來說的，如果從總體上看，保險費(fèi)與賠償金額的關(guān)系是依據(jù)概率計算出來的，保險人所負(fù)的賠償責(zé)任與被保險人所獲得的賠償和給付保險金的權(quán)利，都是肯定的。

第二，保險合同是附合合同。

這種合同在訂立時，由一方提出合同的內(nèi)容，而另一方只能作出同意或不同意的選擇。保險合同的格式和主要條款是由保險人或保險人的團(tuán)體或政府主管部門決定的，在此基礎(chǔ)上，每一個保險人還可以再根據(jù)自身承保能力確定承保的條件，規(guī)定雙方具體的權(quán)利義務(wù)，也就是規(guī)定每一條款的具體內(nèi)容。投保人只需作同意與否的決定，也就是要么接受保險人提出的條件，要么不簽訂合同。保險合同的這一特征的形成是隨著保險業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，要求訂立保險合同的手續(xù)盡量簡化，方便保險人和投保人；同時又要求加強(qiáng)對保險合同的管理，保護(hù)投保人、被保險人的利益。

第三，保險合同是最大誠信合同。

訂立保險合同，保險人是否予以承保以及保險費(fèi)率的確定，在很大程度上取決于投保人向保險人提供的情況，這些情況主要包括投保人對保險標(biāo)的是否具有保險利益，保險標(biāo)的的危險狀況等。保險人往往是在投保人提供的有關(guān)情況及資料的基礎(chǔ)上，再進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查，然后才決定是否承保，并進(jìn)一步確定保險費(fèi)率。所以，保險合同所具有的誠信程度應(yīng)當(dāng)比一般合同要求得更高，是最大誠信合同。雙方當(dāng)事人在訂立保險合同時都必須講究誠實(shí)信用，不容許有欺詐、蒙騙行為。[page]

第四，保險合同是有償合同。

保險合同的有償性區(qū)別于一般等價有償，保險合同當(dāng)事人在合同中享有的權(quán)利，是以付出一定代價為條件的。投保人支付保險費(fèi)以取得保險人承諾約定的保險事故發(fā)生后，承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償或給付責(zé)任。而保險人通過為被保險人提供保障，獲取相應(yīng)合理的報酬。

第五，保險合同是雙務(wù)合同。

這種合同的雙方當(dāng)事人相互享有權(quán)利，又相互負(fù)有義務(wù)。在保險合同關(guān)系中，投保人要按照合同約定，向保險人支付保險費(fèi)，這是其義務(wù)；保險人接受了保險費(fèi)，就要對合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任。投保人與保險人的權(quán)利義務(wù)是相互聯(lián)結(jié)在一起的，不是單方面的。

第六，保險合同是要式合同。

這一特點(diǎn)體現(xiàn)在投保人與保險人訂立保險合同，不能采取任意的方式，而是必須采用法律規(guī)定的方式，記載法律規(guī)定的事項(xiàng)，否則將會影響保險合同的效力。